有什么网站配资最好 累计发卡逼近1.2亿张，透视中信信用卡半年考的承压指数

信用卡业务是银行向零售业务转型的“主力军”。随着15家A股上市全国性银行（含6家国有行、9家股份行）的半年报出炉有什么网站配资最好，多家商业银行出现了信用卡流通卡、流通户、交易额收缩的境况，其中9家不良率上升，股份行阵营中则有8家银行信用卡贷款余额均较去年末下滑。

作为信用卡头部发卡行，总部在深圳的中信银行信用卡中心“半年考成绩单”，成为行业机遇与挑战的“风向标”。

数据显示，今年上半年中信银行信用卡累计发卡11963.00万张，逼近1.2亿张，较去年末增长3.56%，增速有所减缓。不过，近年来中信银行信用卡发卡量增速已逐步放缓。2019年至2023年，该行信用卡累计发卡量同比增速分别为24.26%、11.16%、9.40%、5.21%和8.37%，仅去年增速有所好转。需要注意的是，该行并未公布流通卡的数量。

半年报显示，报告期内中信银行信用卡贷款余额5040.91亿元，位列股份制银行信用卡贷款余额第二名，仅次于招商银行的9193.38亿元。

不过，在市场变化和新规施行的双重因素作用下，银行信用卡业务发展面临低谷期。南都湾财社记者留意到，与2023年年末相比，中信信用卡贷款余额、信用卡交易量和业务收入均出现负增长，不良贷款余额减少，不良率较去年末微涨。

按照半年报，中信信用卡交易量12410.72亿元，同比下降8.44%。随着开卡量和交易量陷入瓶颈，信用卡业务收入也开始走下坡路。上半年中信银行信用卡业务收入286.77亿元，同比下降3.37%。值得注意的是，这是该行连续第二年出现交易量和业务收入的负增长。

大盘巨量破位下跌，若没有消息面来逆转情绪的话调整难一时结束，当然也不会持续地单边下行。假设昨晚没有出现特别极端的消息面的话今天惯性杀跌一下就会有抵抗出现，但是暂不建议轻易抄底，因为短线能赚钱的票基本上都不会是简单地跟随大势的。就中期来看，这里的调整则可能砸出一个黄金坑，需要的是等待的耐心。大A股太惊弓之鸟了，这里谈一天的走势意义就不大，在极端的情绪冲击下很多票一分钟就能跳几天的涨幅，当然一旦情绪逆转起来的话片刻的反弹也能顶过往的几天，问题在于情绪的那个转折点绝非盘前能猜的。短线操作上就只能把握自己能把握的，没有能把握的确定性时就勿轻易出手，这种行情也只有极少数人能把握。

缩量行情却能炒多个热点，看似不合理的三线并行的炒法却已经是连续第四天了，不过今天已经出现微妙的变化了。首先是出现了资金内卷的情况，早盘机器人概念拉升时一体化压铸等汽车和风光储等新能源就大分化，而汽车整车和锂电把汽车板块和指数拉起来后机器人却跳水了，而尾盘资金又回流了下机器人和光伏电池。另外，很多同板块内个股已经不同调了，你说是这几条线在主宰市场，然而跌幅榜很多也是这方面的票，那是个股轮涨轮跌的节奏。资金在热点选择上尚还没有喜新厌旧，但对炒久了的热点里的票则有喜新厌旧的情绪。

实际上，在公布半年报的9家上市股份行中，不只是中信银行，大多数银行信用卡贷款余额均有下降。其中，降幅较去年末最大的是光大银行，下降了10.93%。兴业银行、浦发银行、华夏银行、中信银行、民生银行和招商银行信用卡贷款余额较去年末降幅8.23%、6.58%、4.54%、3.19%、2.67%和1.76%。

不良率指标也值得关注。据南都湾财社记者观察，受经济复苏缓慢影响，银行业面临的经营环境复杂性和不确定性依然存在，信用卡客户收入水平与还款能力下降，信用卡行业资产质量整体承压。截至报告期末，中信银行信用卡不良贷款余额129.41亿元，较上年末减少了2.57亿元；不良率2.57%，较上年末上升0.03个百分点，资产质量整体保持平稳。

对此，中信银行方面也有解释：通过稳健的风险管理策略和精准的授信及用信环节控制，持续优化了客群结构与资产结构，以保持业务的风险可控‌。

作为参照，招商银行信用卡不良贷款率为1.78%。在信用卡不良贷款率变化幅度上，兴业银行和平安银行的信用卡不良贷款率有所下降，分别下降0.05个百分点和0.07个百分点，浦发银行和民生银行分别上升0.13和0.26个百分点。

在“金融消费者权益”保护的主基调下，投诉指标也是近年来比较受监管部门重视。

南都湾财社记者看到，上半年中信银行收到监管通报转办投诉620笔。投诉涉及的类别中，信用卡业务投诉占比为76.28%。不过，在国家金融监督管理总局深圳监管局去年8月底披露的“2023年上半年深圳银行业消费投诉情况”看，有关信用卡类投诉量居高不下。通报显示，在业务范围覆盖全国的在深中资总部银行机构中，中信银行信用卡中心上半年投诉量为3405件。记者注意到，与上一年度同期相比，该行信用卡投诉量已出现较明显下降。

据记者观察，随着信用卡新规全面实施的展开，联名信用卡停发、新增发卡量降低、信用卡消费规模下跌、不良资产率走高等现象屡见不鲜，这意味着这个市场已经告别粗放增长，“精耕细作”成为必然。

新规之下、“红海”之中，各银行机构尤其头部银行的信用卡板块如何探索新路径？

“商业银行出现信用卡相关指标下降的情况，主要原因在于因为大行信用卡本身基数较大，在去年市场低迷及严监管的两重因素作用下，大行逐渐转变经营策略，不再单纯追求信用卡规模的扩张，这也使得发卡量及其增速出现一定程度的下滑。”有分析人士提醒，发卡行要充分挖掘消费者的刚性消费需求，尤其对年轻用户的消费行为和习惯了若指掌，由此赋予产品相应的功能和用户权益，并减少潜在经营风险。信用卡机构还要打造“卡片+信用卡手机应用+场景+权益”的一体化经营体系，提高科技含金量。

采写：南都湾财社记者 卢亮 实习生 李梓怡有什么网站配资最好

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